La planificación patrimonial puede ayudarle a prepararse para lo que suceda después de su muerte, pero también debe ayudarle a planificar una posible incapacidad. El simple hecho de tener un testamento no le prepara para condiciones médicas incapacitantes. En su lugar, su plan de sucesión debe incluir unas instrucciones previas, un poder notarial y un fideicomiso testamentario.
¿Su plan de sucesión es a prueba de incapacidad?
Es fácil pensar en la planificación patrimonial únicamente en términos de fallecimiento. De hecho, una de las partes más importantes de la planificación del patrimonio es considerar cómo quiere que se distribuyan sus bienes cuando fallezca. Sin embargo, es igualmente importante tener en cuenta que, gracias a los avances de la medicina y la tecnología, la gente vive más tiempo que antes. Y aunque eso es bueno en general, aumenta las probabilidades de que pueda vivir durante mucho tiempo en un estado de deterioro físico o incapacidad mental.
Naturalmente, la incapacitación puede hacer la vida más difícil, complicando especialmente sus esfuerzos por mantener en orden los asuntos legales, financieros, empresariales y sanitarios. Su plan de sucesión debe contemplar esta contingencia. Para determinar si su plan sucesorio es a prueba de incapacidad, lo mejor es que se reúna con un abogado especializado en fideicomisos testamentarios y planificación patrimonial, para analizar las distintas opciones y recursos.
¿Qué es la incapacidad?
Antes de entrar en los distintos métodos de planificación de la incapacidad, puede resultar útil definir el término. Esto es más fácil de decir que de hacer, ya que los distintos estados tienen sus leyes y protocolos para evaluar la incapacitación legal.
Una definición amplia de incapacidad podría ser algo así: Se considera que una persona está incapacitada legalmente cuando es incapaz de recibir y evaluar información o cuando es incapaz de comunicar sus deseos o decisiones de forma clara y eficaz.
La incapacidad también denota una condición en la que los individuos ven comprometida su seguridad física, su salud personal y su autocuidado.
De nuevo, algunos Estados pueden definir la incapacidad de forma un poco más estricta o un poco más amplia. Aun así, podríamos hacer la observación general de que una persona está incapacitada siempre que una afección continuada le impida ocuparse de tareas rutinarias.
¿Es suficiente un testamento para proteger su patrimonio en caso de incapacidad?
Ahora llegamos a la importante cuestión de cómo puede diseñar un plan de sucesión que le proteja en caso de sufrir una incapacidad.
La mayoría de los planes de sucesión ya incluyen un testamento, un sencillo documento legal que le permite dejar constancia de sus deseos sobre lo que ocurrirá después de su muerte. En concreto, puede utilizar su testamento para autorizar a alguien a gestionar sus asuntos financieros, designar tutores para sus hijos menores y expresar sus intenciones sobre el reparto de bienes físicos o monetarios.
Un testamento sólo sirve para planificar lo que ocurrirá después de su muerte. Si está vivo, su testamento no puede ejecutarse. En otras palabras, no le ayudará a planificar la incapacitación. Se necesitan documentos legales adicionales para proteger su patrimonio contra la incapacidad.
Incluir un poder financiero en su plan de sucesión
Un documento legal que puede añadir a su plan de sucesión es un poder financiero duradero (DPOA). Al firmar este documento antes de quedar incapacitado, puede nombrar a alguien para que actúe como su agente, especificando cómo puede actuar ese agente en su nombre en caso de que usted sufra una enfermedad que le incapacite.
A menudo, un DPOA financiero permite a un agente realizar las siguientes acciones:
- Gestione sus depósitos y cuentas bancarias.
- Retire fondos de sus cuentas de jubilación.
- Recoge tu correo.
- Celebrar contratos.
- Gestione sus pólizas de seguros.
- Tome decisiones sobre sus inversiones financieras.
- Comprar, vender, arrendar o gestionar bienes inmuebles.
Esencialmente, añadir un DPOA financiero a su plan de sucesión le permite nombrar a alguien en quien confía para que tome decisiones prudentes en su nombre, en caso de que alguna vez no pueda tomar esas decisiones o expresar esos deseos por sí mismo.
Si usted queda incapacitado y no tiene un poder notarial, sus seres queridos deberán pasar por un proceso judicial largo, frustrante y costoso (llamado curatela o, a veces, tutela) para nombrar a un agente en su nombre. Esto es cierto incluso si tiene testamento. Una planificación patrimonial adecuada puede evitar a sus seres queridos este proceso desmoralizador.
Añadir una directiva anticipada a su plan de sucesión
Además de su poder financiero, puede que también desee incluir una directiva anticipada en su plan de sucesión.
Un documento de voluntades anticipadas le permite hacer un par de cosas esenciales. Por un lado, le permite nombrar a un representante para que tome decisiones médicas y sanitarias en su nombre en caso de que usted quede incapacitado y no pueda expresar sus deseos. Además, un documento de voluntades anticipadas le permite aclarar algunos de sus deseos en relación con la atención médica y las intervenciones para salvar vidas.
Una vez más, la inclusión de este documento en su plan de sucesión puede ahorrar a sus seres queridos laboriosos y costosos procesos legales, al tiempo que garantiza que se cumplan sus deseos en materia de asistencia sanitaria aunque usted no pueda comunicarlos.
¿Y si utilizamos un fideicomiso testamentario?
Otro documento de planificación patrimonial a tener en cuenta es el fideicomiso testamentario. Un fideicomiso activo representa un acuerdo entre la persona que hace el fideicomiso y una segunda persona, el fideicomisario, que gestiona los bienes incluidos en el fideicomiso. El fiduciario actúa siempre en nombre y en interés del fideicomitente. Un fideicomiso testamentario revocable le permitirá nombrarse a sí mismo beneficiario del fideicomiso incluso en vida (por ejemplo, en caso de incapacidad).
En última instancia, estos documentos (testamento, poder financiero, instrucciones previas, fideicomiso testamentario) pueden desempeñar un papel esencial en su planificación patrimonial a prueba de incapacidad. Para obtener más información, póngase en contacto con Max Alavi APC, OC Fideicomisos abogado, un abogado de confianza con un historial inmejorable ayudar a los clientes a prepararse para todas las contingencias.