Las estadísticas muestran que aproximadamente dos tercios de los estadounidenses no tienen un plan de sucesión. Incluso si se encuentra en la minoría de personas que tienen un plan de sucesión, es posible que su plan de sucesión carezca de componentes críticos. Es crucial revisar periódicamente su plan de sucesión, actualizándolo y revisándolo cuando sea necesario. Al hacerlo, asegúrese de consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial que pueda ayudarle a identificar cualquier elemento que falte.
¿Cuenta su plan de sucesión con personas de reserva para la toma de decisiones?
Por ejemplo, un elemento que falta en muchos planes sucesorios es una lista de personas alternativas con poder de decisión. En pocas palabras, su plan de sucesión debe incluir a personas de su confianza para que lleven a cabo sus preferencias en caso de que usted fallezca, quede incapacitado o no pueda expresar sus deseos.
Algunos ejemplos de personas encargadas de tomar decisiones que puede incluir en su plan de sucesión son:
- Representante personal: Su representante personal es la persona que usted designa para administrar su patrimonio a través del proceso sucesorio, tras su fallecimiento.
- Fiduciario: El fideicomisario es la persona que usted designa para gestionar el dinero y otros activos materiales de su fideicomiso.
- Tutor: Elige a una persona para que cuide de tus hijos en caso de que mueras o quedes incapacitado. Esto incluye a los hijos adultos que puedan estar incapacitados o que no puedan valerse por sí mismos.
- Apoderado: Es la persona a la que usted otorga autoridad legal para gestionar asuntos médicos o financieros en su nombre, actuando en su interés en caso de que usted quede incapacitado.
Elegir a estos responsables no es algo que deba hacerse a la ligera o casualmente. Las personas que nombre para estas funciones ejercerán un control considerable sobre sus asuntos, y son personas que debe elegir en función de su fiabilidad, su responsabilidad y su compromiso de actuar en su mejor interés. Tenga en cuenta también que puede darse el caso de que la persona elegida no pueda desempeñar la función para la que ha sido nombrada, por diversos motivos; por ello, la mayoría de los abogados especializados en planificación de sucesiones recomiendan incluir una persona principal y un par de suplentes para cada cargo.
Asegúrese de reevaluar periódicamente la elección de la persona encargada de tomar las decisiones, incluidos los respaldos, para que no se produzca un gran fallo en la cadena de mando, dejando su planificación patrimonial crucial o sus decisiones sobre el final de la vida a merced de los caprichos de los tribunales.
¿Enumera su plan de sucesión beneficiarios contingentes?
Los beneficiarios son las personas designadas en su plan de sucesión para heredar sus bienes, incluidos los pagos de cuentas de jubilación o pólizas de seguros. Tras su fallecimiento y la administración de su patrimonio, estos activos se distribuirán entre sus beneficiarios o se gestionarán en su nombre. Pero recuerde que puede haber ocasiones en las que necesite tener un beneficiario contingente o de reserva.
Algunos ejemplos son:
- Su beneficiario principal fallece antes que usted.
- Su beneficiario principal no puede ser localizado.
- Su beneficiario principal rechaza su herencia.
El nombramiento de un beneficiario contingente garantiza que sus bienes no se transmitan simplemente según los caprichos del Estado, sino que vayan a parar a la persona que usted haya elegido.
Revise su plan de sucesión
A la hora de elaborar un plan de sucesión, siempre conviene cubrir todas las contingencias, nombrando responsables de reserva y beneficiarios. Esto es algo que es fácil pasar por alto, por lo que es prioritario revisar su plan de sucesión con un abogado cualificado en planificación patrimonial. Max Alavi APC, OC Fideicomisos Abogado es una planificación patrimonial, sucesiones, administración de fideicomisos, y la firma de abogados de litigios que atienden a clientes en el sur de California. Concierte una consulta hoy mismo.
