La planificación patrimonial le permite prepararse para todas las contingencias, incluida la posibilidad de que un ser querido quede discapacitado. Uno de los retos asociados a una discapacidad es que cualquier regalo económico puede descalificar al beneficiario para recibir ayudas públicas. Una forma de evitar este problema es crear un fondo fiduciario de reserva para necesidades suplementarias, que pueda entrar en vigor sólo cuando sea necesario para complementar las prestaciones públicas. Obtenga más información del bufete de abogados de fideicomisos en vida de Max Alavi APC, OC Fideicomisos Abogado.
Cómo puede proteger a sus seres queridos un fideicomiso complementario de reserva
Siempre es prudente estar preparado, planificando incluso esos escenarios “por si acaso” que esperas que nunca se materialicen. Cuando te vas de viaje a la playa, probablemente te llevas ropa de lluvia, aunque la previsión no muestre más que sol y cielos azules y despejados. Y del mismo modo, debe utilizar su plan de sucesión, incluido su fideicomiso testamentario, para prepararse para todas las contingencias posibles, incluso las que parezcan poco probables. En concreto, es prudente prepararse para la posibilidad de que uno de sus seres queridos quede discapacitado.
Discapacidad: Más común de lo que cree
De hecho, el riesgo de que un ser querido quede discapacitado puede ser mayor de lo que imagina. Las estadísticas nos dicen que unos 61 millones de adultos estadounidenses viven con una discapacidad, aproximadamente uno de cada cuatro. Aproximadamente una cuarta parte de los veinteañeros quedarán discapacitados antes de la edad de jubilación. Y, por supuesto, es imposible predecir si, cuándo y cómo puede sobrevenir la incapacidad; puede ser consecuencia de una enfermedad, un accidente o una lesión. Tanto las discapacidades físicas como las psíquicas pueden afectar a personas de todas las edades.
En resumen: Aunque en la actualidad no tenga ningún ser querido discapacitado, no está de más planificar para esa eventualidad. Un buen abogado especializado en fideicomisos testamentarios puede ofrecerle algunas opciones.
Reflexione sobre sus opciones de planificación en materia de discapacidad
Si uno de sus seres queridos queda discapacitado, es posible que necesite ayuda económica de programas gubernamentales como el Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social o simplemente Medicaid. Estos programas pueden salvar vidas, pero tienen sus inconvenientes. Por ejemplo, cualquier regalo monetario o herencia suya puede descalificar a su ser querido para recibir sus prestaciones públicas. En otras palabras, un regalo bienintencionado puede convertirse en una maldición.
Una forma de evitar este destino es constituir un fondo fiduciario para necesidades complementarias. Este tipo de fideicomiso estipula que los activos incluidos sólo están disponibles para complementar cualquier prestación pública que el beneficiario ya esté recibiendo.
En otras palabras, el dinero y los bienes del fideicomiso no se incluyen como recursos disponibles a la hora de determinar si su ser querido reúne los requisitos para recibir prestaciones del Estado en función de sus necesidades. Un fideicomiso de necesidades complementarias “de reserva” sólo entra en vigor si un beneficiario está incapacitado en el momento de su fallecimiento o, en función de las normas de elegibilidad de su estado, si queda incapacitado en una fecha posterior pero antes de que el fideicomiso se haya distribuido por completo.
Supongamos que su ser querido discapacitado recibe ayudas públicas en el momento de su fallecimiento. En ese caso, la herencia que el beneficiario reciba de usted en un fideicomiso para necesidades suplementarias no afectará negativamente a la ayuda que reciba de los programas gubernamentales.
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