Existen muchos mitos y conceptos erróneos sobre el proceso de planificación patrimonial. Estos mitos pueden acabar comprometiendo la integridad de sus planes y dejar sus deseos sin cumplir. Algunos de los mitos más comunes son:
- Una vez creado el plan de sucesión, ¡ya está todo hecho!
- Su cónyuge lo heredará todo cuando usted fallezca.
- La planificación patrimonial sólo consiste en minimizar los impuestos.
- Un testamento es suficiente para evitar el proceso sucesorio.
En este post, Max Alavi APC, OC Fideicomisos Abogado, desentraña estos mitos de planificación conjunta de bienes.
4 peligrosos mitos sobre la planificación patrimonial
La mayoría de la gente entiende algunos de los conceptos básicos de la planificación patrimonial: La planificación del patrimonio consiste en prepararse para el futuro y asegurarse de que sus seres queridos serán atendidos tras su fallecimiento, a menudo mediante documentos como el testamento. Sin embargo, existen varios mitos y conceptos erróneos sobre la planificación del patrimonio. Creer estos mitos puede provocar dolores de cabeza, no sólo a usted, sino también a sus herederos y beneficiarios. Para asegurarse de que sus deseos se cumplen realmente, evite en lo posible estas ideas erróneas.
La mejor manera de saber la verdad sobre la planificación patrimonial es hablar con un abogado experto en fideicomisos testamentarios. Mientras tanto, he aquí cuatro mitos perniciosos que conviene conocer.
Mitos comunes sobre los fideicomisos testamentarios y la planificación patrimonial
1) Hice mi plan de sucesión hace años, así que ahora estoy bien.
Si ha trabajado con un abogado especializado en fideicomisos testamentarios y planificación patrimonial para desarrollar un plan patrimonial completo, eso le sitúa por delante de la mayoría de la gente… ¡así que bien hecho! Te mereces una palmadita en la espalda.
Sin embargo, hay que evitar la mentalidad del “todo listo”. La vida avanza deprisa, e incluso un par de años pueden cambiar significativamente tu dinámica familiar o tu situación económica. Su plan de sucesión puede estar desfasado sin que usted se dé cuenta. Revisarlo con un abogado especializado en planificación patrimonial es clave.
Piense en algunos de los cambios vitales que pueden dejar anticuado su plan sucesorio.
- Tus hijos se casan y tienen sus propios hijos.
- Usted ha incluido a alguien en su plan de sucesión, pero esa persona fallece.
- Su relación con un heredero o beneficiario designado cambia o se complica.
- Uno de sus beneficiarios nombrados desarrolla una adicción perjudicial, lo que le hace cuestionar su responsabilidad financiera.
- Ganas o pierdes mucho dinero o bienes personales.
Cualquiera de estos cambios justifica una revisión de su plan sucesorio. Una simple llamada telefónica a su abogado especializado en fideicomisos testamentarios y planificación patrimonial suele bastar para poner al día su plan.
Pero incluso más allá de crear y revisar un plan de sucesión, se requieren varios pasos adicionales para garantizar que su plan sea lo más eficaz y ejecutable posible. Considéralo:
- Establecer un fideicomiso puede ser esencial, pero sólo si lo financia totalmente. Eso significa coordinar y designar los activos adecuados para el fideicomiso.
- ¿Ha comprobado las designaciones de beneficiarios en sus cuentas de jubilación y pólizas de seguros, asegurándose de que se nombra a las personas adecuadas? Esto es algo que tal vez desee volver a comprobar cada pocos años.
- También querrá comprobar que dispone de directivas sanitarias y poderes notariales. Deje copias a sus médicos y proveedores de servicios médicos habituales.
- Tenga en cuenta que, en muchos estados, su poder financiero no será adecuado a menos que su agente nombrado firme realmente el documento. ¿Se ha hecho esto?
Si tiene dudas sobre alguno de estos pasos, coordínese con su abogado especializado en fideicomisos testamentarios y planificación patrimonial.
2) La única razón por la que necesito un plan de sucesión es para minimizar los impuestos.
Francamente, la mayoría de los estadounidenses no necesitan preocuparse demasiado por los impuestos de sucesiones; esto afecta en gran medida a los muy ricos, aquellos cuyos patrimonios son bastante considerables y valiosos.
Pero hay muchas otras razones por las que es importante planificar el patrimonio. Por ejemplo, un plan de sucesión ordenado proporciona claridad en cuanto a la distribución de sus bienes, incluidas las preciadas reliquias familiares. Esto puede reducir las discordias y desacuerdos entre tus seres queridos después de tu muerte.
Además, la planificación patrimonial puede ser una vía importante para nombrar tutores para sus hijos menores y para establecer sus deseos en caso de que usted sufra algún tipo de incapacidad médica.
3) Mi cónyuge lo heredará todo cuando yo fallezca.
Este mito tiene algo de verdad. La mayoría de los estados tienen leyes por defecto según las cuales, si usted fallece pero su cónyuge sigue vivo, y si no tiene un plan de sucesión, sus bienes pasarán al cónyuge. Tenga en cuenta, no obstante, que si su cónyuge no es el padre biológico de sus hijos, éstos también podrían tener una participación en la herencia. Sin embargo, sin un sólido plan de sucesión, sus supervivientes tendrán que pasar por el proceso sucesorio, que puede ser largo y costoso. Es mucho mejor contar con un plan sucesorio claro, en lugar de dar por sentado que su cónyuge lo conseguirá todo sin problemas ni contratiempos.
4) Un testamento permite a sus seres queridos evitar la sucesión.
Un último mito es que el simple hecho de tener un testamento permitirá a sus seres queridos eludir el proceso sucesorio.
No suele ser el caso. Para asegurarse de que sus seres queridos evitan la sucesión testamentaria, deberá asegurarse de que tiene un fideicomiso totalmente financiado. El testamento por sí solo no basta. Su abogado especializado en fideicomisos testamentarios y planificación patrimonial puede ofrecerle más información.
Prepárese para todo
Un plan de sucesión adecuado le ayudará a usted y a sus seres queridos a sentirse preparados para cualquier contingencia. Asegúrese de estar trabajando con toda la información correcta sobre cómo funciona el proceso de planificación patrimonial. Para hablar con un abogado con experiencia en California, le invitamos a programar una consulta con Max Alavi APC, OC Fideicomisos Abogado.